Јефтинији технички преглед? Да, али само за оне који га заиста заслужују!
У Летонији о осигурању од саобраћајне незгоде говоримо као о времену – скоро увек скупом и готово увек непримерено очекиваном. Али ретко ко себи поставља непријатно питање: да ли чинимо све што можемо да га учинимо јефтинијим?
Пре пар година, напустили смо систем Бонус-Малус – сложен, али структуриран приступ који је возаче делио у 17 класа ризика. Уместо тога, уведен је једноставнији принцип, разумљивији возачима, али је сврха остала иста – возите безбедно и плаћајте мање. Логично, разумљиво и наизглед праведно. Што је мање незгода, то је клијент привлачнији осигуравачу. А привлачан клијент значи једно – нижу цену полисе.
Међутим, стварност и даље није тако једноставна. Осигуравачи имају приступ информацијама о несрећама, али не и информацијама о редовној прекорачењу брзине, агресивној вожњи или колико често неко ризикује на путу, а да га полиција не ухвати. Резултат? Возач може годинама игнорисати правила, али све док не изазове несрећу, делује „добро“ систему.
И онда настаје апсурд – савесни плаћају и за неодговорне. Не бисмо сматрали нормалним да банка нуди исте услове и поузданом купцу и ономе који редовно одлаже плаћања. Зашто се у осигурању аутомобила претварамо да је ризик исти за све?
Дискусије о широј употреби података о прекршајима трају већ дуго. Контрааргументи су познати – приватност, прописи, заштита података. Све је то важно. Али конкретније питање је да ли је систематско кршење правила заиста само приватна ствар? Није. То је ризик који сви остали на крају сносе. На другим местима у Европи, ово питање се решава прагматичније – осигуравачи узимају у обзир понашање у вожњи када одређују цену осигурања. Тамо то није казна, већ логичан систем где безбеднији возачи плаћају мање.
Осигурање постепено прелази са „шта се десило јуче“ на „како возите данас“. Телематика вам већ омогућава да анализирате стил вожње – кочење, убрзање, прекорачење брзине, маневре. Такви системи функционишу на многим местима широм света, па чак и овде у Летонији, на пример, дељени аутомобили. Идеја је једноставна – возите одговорно и безбедно и добијте бољу цену.
Италија је један од лидера у овој области, где се милиони OCTA полиса заснивају на телематичким подацима. Такозване „црне кутије“ омогућавају тачну процену ризика и фер цену. Као резултат тога, најбезбеднији возачи заправо плаћају мање. Произвођачи аутомобила такође се крећу у овом правцу. Нови аутомобили су већ опремљени интелигентним безбедносним системима – асистентима за брзину, аутоматским кочењем, сензорима умора. Циљ је један – спречити несрећу пре него што се догоди.
Летонски биро осигуравача моторних возила, као један од најуспешнијих иноватора у сектору осигурања, такође анализира могућности и ради на различитим решењима како би подстакао летонске возаче да „деле“ податке о својим возачким навикама. Покренути су разговори са неколико јавних и приватних партнера, међутим, имплементација потпуних решења је скупа и дуготрајна. Очекује се да би се са ширењем могућности вештачке интелигенције могле реализовати многе раније наизглед недостижне идеје, а и у нашој земљи „паметни телематички подаци“ могли би постати практичан алат у одређивању цена OCTA полиса.
Наравно, коришћење података треба да буде добровољно и транспарентно. Али ако особа докаже да вози безбедно, зашто не би плаћала мање? У крајњој линији, питање је веома једноставно – да ли желимо систем у коме се награђује безбедна вожња? Или онај у коме сви плаћају исто, без обзира на то да ли неко вози одговорно десет година, док други редовно ризикује и крши правила?
Често кажемо да желимо јефтиније осигурање од саобраћајне незгоде (АO). Али у стварности, то често значи једно – да неко други плати за нас. Али суштина осигурања није једнакост. То је безбедно и одговорно понашање на путу. Што прецизније проценимо ризик, цена ће постати праведнија, а путеви безбеднији за све нас. Можда је време да престанемо да тражимо разлоге зашто се то не може урадити и да почнемо да размишљамо како то да урадимо? Јефтиније осигурање од саобраћајне незгоде не почиње у канцеларији осигуравача – почиње од тренутка када покренете возило.