ITP mai ieftin? Da, dar numai pentru cei care chiar îl merită!
În Letonia, vorbim despre asigurarea RCA ca despre vreme – aproape întotdeauna scumpă și aproape întotdeauna nepotrivit de așteptat. Dar rareori își pune cineva întrebarea inconfortabilă: facem tot ce putem pentru a o face mai ieftină?
Acum câțiva ani, am abandonat sistemul Bonus-Malus – o abordare complexă, dar structurată, care împărțea șoferii în 17 clase de risc. În schimb, a intrat în vigoare un principiu mai simplu, mai ușor de înțeles pentru șoferi, dar scopul a rămas același – să conduceți în siguranță și să plătiți mai puțin. Logic, ușor de înțeles și aparent corect. Cu cât sunt mai puține accidente, cu atât clientul este mai atractiv pentru asigurător. Iar un client atractiv înseamnă un singur lucru – un preț mai mic al poliței.
Totuși, realitatea nu este încă atât de simplă. Asigurătorii au acces la informații despre accidente, dar nu și la informații despre excesul de viteză regulat, condusul agresiv sau cât de des își asumă cineva riscuri pe șosea fără a fi prins de poliție. Rezultatul? Un șofer poate ignora regulile ani de zile, dar atâta timp cât nu provoacă un accident, pare „bine” în fața sistemului.
Și atunci apare absurditatea – și cel conștiincios plătește pentru cel iresponsabil. Nu am considera normal ca o bancă să ofere aceleași condiții atât unui client de încredere, cât și unuia care întârzie în mod regulat plățile. De ce ne prefacem în asigurarea auto că riscul este același pentru toată lumea?
Discuțiile despre utilizarea pe scară largă a datelor privind încălcările au loc de mult timp. Contraargumentele sunt familiare - confidențialitatea, reglementările, protecția datelor. Toate acestea sunt importante. Dar întrebarea mai specifică este dacă încălcarea sistematică a regulilor este într-adevăr doar o chestiune privată? Nu este. Este un risc pe care, în cele din urmă, îl suportă toți ceilalți. În alte părți ale Europei, această problemă este abordată mai pragmatic - asigurătorii iau în considerare comportamentul la volan atunci când stabilesc prețul asigurării. Acolo, nu este vorba de o penalizare, ci de un sistem logic în care șoferii mai precauți plătesc mai puțin.
Asigurările trec treptat de la „ce s-a întâmplat ieri” la „cum conduci astăzi”. Telematica îți permite deja să analizezi stilul de condus – frânarea, accelerarea, viteza excesivă, manevrele. Astfel de sisteme funcționează în multe locuri din întreaga lume și chiar și aici, în Letonia, de exemplu, în mașinile partajate. Ideea este simplă – conduci responsabil și în siguranță și obții un preț mai bun.
Italia este unul dintre liderii în acest domeniu, unde milioane de polițe OCTA se bazează pe date telematice. Așa-numitele „cutii negre” permit o evaluare precisă a riscurilor și un preț corect. Drept urmare, cei mai siguri șoferi plătesc de fapt mai puțin. Și producătorii de automobile se îndreaptă în această direcție. Mașinile noi sunt deja echipate cu sisteme inteligente de siguranță - asistenți de viteză, frânare automată, senzori de oboseală. Scopul este unul singur - acela de a preveni un accident înainte ca acesta să se întâmple.
Biroul Asigurătorilor Auto din Letonia, fiind unul dintre cei mai de succes inovatori din sectorul asigurărilor, analizează, de asemenea, oportunități și lucrează la diverse soluții pentru a încuraja șoferii letoni să „împărtășească” datele despre obiceiurile lor de conducere. Au fost inițiate discuții cu mai mulți parteneri publici și privați, însă implementarea unor soluții complete este costisitoare și consumatoare de timp. Se așteaptă ca, odată cu extinderea capacităților inteligenței artificiale, multe idei aparent imposibil de realizat anterior să poată fi realizate, iar și în țara noastră, „datele telematice inteligente” ar putea deveni un instrument practic în stabilirea prețurilor polițelor OCTA.
Desigur, utilizarea datelor ar trebui să fie voluntară și transparentă. Dar dacă o persoană dovedește că conduce în siguranță, de ce nu ar plăti mai puțin? În cele din urmă, întrebarea este foarte simplă - vrem un sistem în care conducerea în siguranță este recompensată? Sau unul în care toată lumea plătește la fel, indiferent dacă unul conduce responsabil timp de zece ani, în timp ce altul își asumă în mod regulat riscuri și încalcă regulile?
Spunem adesea că vrem o RCA mai ieftină. Dar, în realitate, asta înseamnă adesea un singur lucru - ca altcineva să plătească pentru noi. Însă esența asigurării nu este egalitatea. Este un comportament sigur și responsabil pe șosea. Cu cât evaluăm mai precis riscul, cu atât prețul va deveni mai corect și cu atât drumurile vor fi mai sigure pentru noi toți. Poate că este timpul să nu mai căutăm motive pentru care nu se poate face și să începem să ne gândim cum să o facem? RCA mai ieftină nu începe la sediul asigurătorului - începe în momentul în care porniți vehiculul.