Поевтин MOT? Да, но само за оние кои навистина го заслужуваат!

Во Латвија, за MTPL зборуваме како за времето - речиси секогаш скапо и речиси секогаш несоодветно очекувано. Но, ретко некој си го поставува непријатното прашање: дали правиме сè што можеме за да го направиме поевтино?

Пред неколку години, го напуштивме системот Бонус-Малус - сложен, но структуриран пристап што ги делеше возачите во 17 класи на ризик. Наместо тоа, се воведе поедноставен принцип, поразбирлив за возачите, но целта остана иста - возете безбедно и платете помалку. Логично, разбирливо и навидум фер. Колку помалку несреќи, толку е попривлечен клиентот за осигурителот. А привлечен клиент значи едно нешто - пониска цена на полисата.

Сепак, реалноста сè уште не е толку едноставна. Осигурителите имаат пристап до информации за несреќи, но не и до информации за редовно пребрзо возење, агресивно возење или колку често некој презема ризици на патот без да биде фатен од полицијата. Резултатот? Возачот може да ги игнорира правилата со години, но сè додека не предизвика несреќа, тој изгледа „добро“ за системот.

И тогаш се појавува апсурдот – совесниот плаќа и за неодговорниот. Не би го сметале за нормално ако банката им нуди исти услови и на доверлив клиент и на оној кој редовно ги одложува плаќањата. Зошто се преправаме во осигурувањето на автомобили дека ризикот е ист за сите?

Дискусиите за пошироката употреба на податоците за прекршоци се водат веќе долго време. Контрааргументите се познати - приватност, регулативи, заштита на податоци. Сето ова е важно. Но, поспецифичното прашање е дали систематското кршење на правилата е навистина само приватна работа? Не е. Тоа е ризик што на крајот го сносат сите други. На други места во Европа, ова прашање се решава попрагматично - тоа е однесувањето на возачите што осигурителите го земаат предвид при одредувањето на цената на осигурувањето. Таму не станува збор за казна, туку за логичен систем каде што побезбедните возачи плаќаат помалку.

Осигурувањето постепено се движи од „што се случи вчера“ кон „како возите денес“. Телематиката веќе ви овозможува да го анализирате стилот на возење - сопирање, забрзување, пребрзо возење, маневри. Ваквите системи функционираат на многу места низ целиот свет, па дури и овде во Латвија, на пример, во возилата за споделување. Идејата е едноставна - возете одговорно и безбедно и добијте подобра цена.

Италија е еден од лидерите во оваа област, каде што милиони OCTA полиси се базираат на телематички податоци. Таканаречените „црни кутии“ овозможуваат точна проценка на ризикот и фер цена. Како резултат на тоа, најбезбедните возачи всушност плаќаат помалку. Производителите на автомобили исто така се движат во оваа насока. Новите автомобили се веќе опремени со интелигентни безбедносни системи - асистенти за брзина, автоматско сопирање, сензори за замор. Целта е една - да се спречи несреќа пред да се случи.

Латвиското биро за осигурители на моторни возила, како еден од најуспешните иноватори во осигурителниот сектор, исто така анализира можности и работи на различни решенија за да ги охрабри латвиските возачи да ги „споделуваат“ податоците за своите навики во возењето. Започнати се дискусии со неколку јавни и приватни партнери, но имплементацијата на целосни решенија е скапа и одзема многу време. Се очекува дека со проширувањето на можностите за вештачка интелигенција, би можеле да се реализираат многу претходно навидум недостижни идеи, а и кај нас „паметните телематички податоци“ би можеле да станат практична алатка во одредувањето на цените на OCTA полисите.

Секако, користењето на податоци треба да биде доброволно и транспарентно. Но, ако некое лице докаже дека вози безбедно, зошто не треба да плаќа помалку? На крајот на краиштата, прашањето е многу едноставно - дали сакаме систем каде што безбедното возење се наградува? Или таков каде што сите плаќаат исто, без оглед на тоа дали еден вози одговорно десет години, додека друг редовно презема ризици и ги крши правилата?

Често велиме дека сакаме поевтино осигурување од автоосигурување. Но, во реалноста, тоа често значи едно нешто - некој друг да плати за нас. Но, суштината на осигурувањето не е еднаквоста. Тоа е безбедно и одговорно однесување на патот. Колку попрецизно го проценуваме ризикот, толку пофер ќе стане цената и побезбедни ќе бидат патиштата за сите нас. Можеби е време да престанеме да бараме причини зошто тоа не може да се направи и да почнеме да размислуваме како да го направиме тоа? Поевтиното осигурување од автоосигурување не започнува во канцеларијата на осигурителот - започнува во моментот кога ќе го стартувате возилото.