Revisione a prezzi più bassi? Sì, ma solo per chi se la merita davvero!

In Lettonia, parliamo di MTPL come del meteo: quasi sempre costosa e quasi sempre prevista in modo inappropriato. Ma raramente qualcuno si pone la scomoda domanda: stiamo facendo tutto il possibile per renderla più economica?

Un paio d'anni fa abbiamo abbandonato il sistema Bonus-Malus, un approccio complesso ma strutturato che suddivideva gli automobilisti in 17 classi di rischio. Al suo posto, abbiamo introdotto un principio più semplice e comprensibile per gli automobilisti, ma con lo stesso obiettivo: guidare in sicurezza e pagare di meno. Logico, comprensibile e apparentemente equo. Meno incidenti ci sono, più il cliente è attraente per la compagnia assicurativa. E un cliente attraente significa una cosa sola: un premio assicurativo più basso.

Tuttavia, la realtà è ben più complessa. Le compagnie assicurative hanno accesso alle informazioni sugli incidenti, ma non a quelle relative all'eccesso di velocità, alla guida aggressiva o alla frequenza con cui un automobilista si assume rischi sulla strada senza essere colto alla sprovvista dalla polizia. Il risultato? Un guidatore può ignorare le regole per anni, ma finché non causa un incidente, agli occhi del sistema appare "a posto".

Ed ecco che subentra l'assurdità: chi è coscienzioso paga anche per chi è irresponsabile. Non lo riterremmo normale se una banca offrisse le stesse condizioni sia a un cliente affidabile che a uno che ritarda regolarmente i pagamenti. Perché, allora, fingiamo che nell'assicurazione auto il rischio sia lo stesso per tutti?

Da tempo si discute di un utilizzo più ampio dei dati relativi alle infrazioni al codice della strada. Le controargomentazioni sono le solite: privacy, normative, protezione dei dati. Tutto ciò è importante. Ma la domanda più specifica è se la violazione sistematica delle regole sia davvero una questione puramente privata. Non lo è. È un rischio che, in ultima analisi, ricade su tutti. In altre parti d'Europa, la questione viene affrontata in modo più pragmatico: le compagnie assicurative tengono conto del comportamento alla guida nel determinare il prezzo dell'assicurazione. Lì, non si tratta di una penalità, ma di un sistema logico in cui i guidatori più prudenti pagano di meno.

Il settore assicurativo si sta gradualmente spostando da "ciò che è successo ieri" a "come guidi oggi". La telematica permette già di analizzare lo stile di guida: frenata, accelerazione, velocità, manovre. Sistemi di questo tipo sono già operativi in ​​molte parti del mondo e persino qui in Lettonia, ad esempio con le auto condivise. L'idea è semplice: guida in modo responsabile e sicuro e otterrai un prezzo migliore.

L'Italia è uno dei Paesi leader in questo settore, dove milioni di polizze OCTA si basano su dati telematici. Le cosiddette "scatole nere" consentono una valutazione accurata del rischio e un prezzo equo. Di conseguenza, i guidatori più prudenti pagano effettivamente di meno. Anche le case automobilistiche si stanno muovendo in questa direzione. Le nuove auto sono già dotate di sistemi di sicurezza intelligenti: assistenti alla velocità, frenata automatica, sensori di stanchezza. L'obiettivo è uno solo: prevenire gli incidenti prima che accadano.

L'Ufficio lettone degli assicuratori automobilistici, uno dei più innovativi nel settore assicurativo, sta analizzando le opportunità e lavorando a diverse soluzioni per incoraggiare gli automobilisti lettoni a "condividere" i dati relativi alle proprie abitudini di guida. Sono state avviate discussioni con diversi partner pubblici e privati, tuttavia, l'implementazione di soluzioni complete è costosa e richiede tempo. Si prevede che, con l'espansione delle capacità dell'intelligenza artificiale, molte idee che prima sembravano irrealizzabili potranno essere realizzate e che anche nel nostro Paese i "dati telematici intelligenti" potrebbero diventare uno strumento pratico per la determinazione dei prezzi delle polizze OCTA.

Certo, l'utilizzo dei dati dovrebbe essere volontario e trasparente. Ma se una persona dimostra di guidare in modo sicuro, perché non dovrebbe pagare di meno? In definitiva, la questione è molto semplice: vogliamo un sistema in cui la guida sicura venga premiata? O uno in cui tutti paghino la stessa cifra, indipendentemente dal fatto che uno guidi responsabilmente per dieci anni, mentre un altro si assuma regolarmente dei rischi e infranga le regole?

Spesso diciamo di volere un'assicurazione RC Auto più economica. Ma in realtà, spesso significa una sola cosa: che qualcun altro paghi per noi. Eppure, l'essenza dell'assicurazione non è l'uguaglianza, bensì un comportamento sicuro e responsabile sulla strada. Quanto più accuratamente valutiamo il rischio, tanto più equo sarà il prezzo e più sicure saranno le strade per tutti. Forse è ora di smettere di cercare motivi per cui non si può fare e iniziare a pensare a come farlo? Un'assicurazione RC Auto più economica non si ottiene presso la compagnia assicurativa, ma dal momento stesso in cui si mette in moto il veicolo.