Jeftiniji tehnički pregled? Da, ali samo za one koji ga stvarno zaslužuju!
U Latviji o automobilskoj odgovornosti govorimo kao o vremenu – gotovo uvijek skupo i gotovo uvijek neprimjereno očekivano. Ali rijetko tko si postavi neugodno pitanje: činimo li sve što možemo da je učinimo jeftinijom?
Prije nekoliko godina napustili smo Bonus-Malus sustav – složen, ali strukturiran pristup koji je vozače dijelio u 17 rizičnih klasa. Umjesto toga, uveden je jednostavniji princip, razumljiviji vozačima, ali svrha je ostala ista – vozite sigurno i plaćajte manje. Logično, razumljivo i naizgled pravedno. Što je manje nesreća, to je klijent privlačniji osiguravatelju. A privlačan klijent znači jedno – nižu cijenu police.
Međutim, stvarnost još uvijek nije tako jednostavna. Osiguravatelji imaju pristup informacijama o nesrećama, ali ne i informacijama o redovitoj prekoračenju brzine, agresivnoj vožnji ili koliko često netko riskira na cesti, a da ga policija ne uhvati. Rezultat? Vozač može godinama ignorirati pravila, ali sve dok ne uzrokuje nesreću, sustavu izgleda „dobro“.
I onda nastaje apsurd – savjesni plaćaju i za neodgovorne. Ne bismo smatrali normalnim da banka nudi iste uvjete i pouzdanom klijentu i onome koji redovito odgađa plaćanja. Zašto se u auto osiguranju pretvaramo da je rizik isti za sve?
Rasprave o široj upotrebi podataka o prekršajima traju već dugo. Protuargumenti su poznati - privatnost, propisi, zaštita podataka. Sve je to važno. Ali specifičnije pitanje je li sustavno kršenje pravila doista samo privatna stvar? Nije. To je rizik koji u konačnici snose svi ostali. Drugdje u Europi ovo se pitanje rješava pragmatičnije - osiguravatelji uzimaju u obzir ponašanje u vožnji prilikom određivanja cijene osiguranja. Tamo se ne radi o kazni, već o logičnom sustavu u kojem sigurniji vozači plaćaju manje.
Osiguranje postupno prelazi s "što se dogodilo jučer" na "kako vozite danas". Telematika vam već omogućuje analizu stila vožnje - kočenja, ubrzanja, prebrze vožnje, manevara. Takvi sustavi djeluju na mnogim mjestima diljem svijeta, pa čak i ovdje u Latviji, na primjer, dijeljeni automobili. Ideja je jednostavna - vozite odgovorno i sigurno te ostvarite bolju cijenu.
Italija je jedna od vodećih u ovom području, gdje se milijuni OCTA polica temelje na telematskim podacima. Takozvane „crne kutije“ omogućuju točnu procjenu rizika i poštenu cijenu. Kao rezultat toga, najsigurniji vozači zapravo plaćaju manje. Proizvođači automobila također se kreću u tom smjeru. Novi automobili već su opremljeni inteligentnim sigurnosnim sustavima – asistentima za brzinu, automatskim kočenjem, senzorima umora. Cilj je jedan – spriječiti nesreću prije nego što se dogodi.
Latvijski ured osiguravatelja motornih vozila, kao jedan od najuspješnijih inovatora u sektoru osiguranja, također analizira mogućnosti i radi na raznim rješenjima kako bi potaknuo latvijske vozače da "dijele" podatke o svojim vozačkim navikama. Pokrenuti su razgovori s nekoliko javnih i privatnih partnera, međutim, implementacija cjelovitih rješenja je skupa i dugotrajna. Očekuje se da bi se širenjem mogućnosti umjetne inteligencije mogle ostvariti mnoge prije naizgled nedostižne ideje, a i u našoj zemlji "pametni telematski podaci" mogli bi postati praktičan alat u određivanju cijena OCTA polica.
Naravno, korištenje podataka trebalo bi biti dobrovoljno i transparentno. Ali ako osoba dokaže da vozi sigurno, zašto ne bi plaćala manje? U konačnici, pitanje je vrlo jednostavno – želimo li sustav u kojem se nagrađuje sigurna vožnja? Ili onaj u kojem svi plaćaju isto, bez obzira vozi li netko odgovorno deset godina, dok drugi redovito riskira i krši pravila?
Često kažemo da želimo jeftinije osiguranje od automobilske odgovornosti (MOD). Ali u stvarnosti to često znači jedno - da netko drugi plati za nas. Ali bit osiguranja nije jednakost. To je sigurno i odgovorno ponašanje na cesti. Što točnije procijenimo rizik, cijena će postati pravednija, a ceste sigurnije za sve nas. Možda je vrijeme da prestanemo tražiti razloge zašto se to ne može učiniti i počnemo razmišljati o tome kako to učiniti? Jeftinije osiguranje od automobilske odgovornosti ne počinje u poslovnici osiguravatelja - počinje u trenutku kada pokrenete vozilo.