Günstigere TÜV-Prüfung? Ja, aber nur für diejenigen, die es wirklich verdienen!
In Lettland sprechen wir über Kfz-Versicherungen wie über das Wetter – fast immer teuer und fast immer unangemessen erwartet. Aber nur selten stellt sich jemand die unbequeme Frage: Tun wir alles, was wir können, um sie günstiger zu machen?
Vor einigen Jahren haben wir das Bonus-Malus-System abgeschafft – ein komplexes, aber strukturiertes System, das Fahrer in 17 Risikoklassen einteilte. Stattdessen führten wir ein einfacheres, für Fahrer verständlicheres Prinzip ein, dessen Ziel jedoch dasselbe blieb: sicher fahren und weniger zahlen. Logisch, verständlich und scheinbar fair. Je weniger Unfälle, desto attraktiver der Kunde für den Versicherer. Und ein attraktiver Kunde bedeutet vor allem eines: einen niedrigeren Versicherungsbeitrag.
Die Realität ist jedoch komplexer. Versicherer haben zwar Zugriff auf Informationen über Unfälle, aber nicht auf Daten über regelmäßiges Rasen, aggressives Fahren oder wie oft jemand im Straßenverkehr Risiken eingeht, ohne von der Polizei erwischt zu werden. Die Folge? Ein Fahrer kann die Regeln jahrelang ignorieren, und solange er keinen Unfall verursacht, gilt er im System als unproblematisch.
Und dann entsteht die Absurdität: Auch der Gewissenhafte zahlt für den Unverantwortlichen. Es wäre doch absurd, wenn eine Bank sowohl einem zuverlässigen Kunden als auch einem, der regelmäßig Zahlungen verzögert, die gleichen Konditionen anbieten würde. Warum tun wir bei der Autoversicherung so, als sei das Risiko für alle gleich?
Die Diskussionen über die breitere Nutzung von Verstoßdaten dauern schon lange an. Die Gegenargumente sind bekannt: Datenschutz, Vorschriften, Datensicherheit. All das ist wichtig. Doch die entscheidende Frage ist, ob systematische Regelverstöße wirklich nur eine Privatsache sind. Nein. Es ist ein Risiko, das letztendlich jeder trägt. Anderswo in Europa wird dieses Problem pragmatischer angegangen: Versicherer berücksichtigen das Fahrverhalten bei der Prämienberechnung. Dort ist es keine Strafe, sondern ein logisches System, in dem sicherere Fahrer weniger zahlen.
Die Versicherungswirtschaft wandelt sich zunehmend von der Betrachtung des gestrigen Unfalls hin zur Analyse des heutigen Fahrverhaltens. Telematiksysteme ermöglichen bereits die Analyse des Fahrstils – Bremsverhalten, Beschleunigung, Geschwindigkeit und Fahrmanöver. Solche Systeme sind weltweit und auch hier in Lettland im Einsatz, beispielsweise bei Carsharing-Angeboten. Das Prinzip ist einfach: Wer verantwortungsbewusst und sicher fährt, profitiert von günstigeren Tarifen.
Italien zählt zu den Vorreitern auf diesem Gebiet, wo Millionen von Kfz-Haftpflichtversicherungen auf Telematikdaten basieren. Die sogenannten „Blackboxes“ ermöglichen eine präzise Risikobewertung und eine faire Prämie. Dadurch zahlen die sichersten Fahrer tatsächlich weniger. Auch die Automobilhersteller gehen in diese Richtung. Neuwagen sind bereits mit intelligenten Sicherheitssystemen ausgestattet – Geschwindigkeitsassistenten, Notbremsassistenten und Müdigkeitssensoren. Das Ziel ist klar: Unfälle sollen verhindert werden, bevor sie passieren.
Das lettische Büro der Kfz-Versicherer, eines der innovativsten Unternehmen der Versicherungsbranche, analysiert die Möglichkeiten und arbeitet an verschiedenen Lösungen, um lettische Autofahrer zur Weitergabe ihrer Fahrdaten zu animieren. Gespräche mit mehreren öffentlichen und privaten Partnern wurden bereits aufgenommen, die Implementierung umfassender Lösungen ist jedoch kostspielig und zeitaufwendig. Es wird erwartet, dass mit dem Ausbau der Möglichkeiten künstlicher Intelligenz viele bisher unerreichbare Ideen realisiert werden können und dass auch in Lettland „intelligente Telematikdaten“ zu einem praktischen Instrument für die Preisgestaltung von Kfz-Haftpflichtversicherungen werden könnten.
Die Nutzung der Daten sollte natürlich freiwillig und transparent erfolgen. Aber warum sollte jemand, der nachweislich sicher fährt, nicht weniger bezahlen? Letztendlich ist die Frage ganz einfach: Wollen wir ein System, das sicheres Fahren belohnt? Oder eines, in dem alle gleich viel bezahlen, unabhängig davon, ob jemand zehn Jahre lang verantwortungsbewusst fährt, während ein anderer regelmäßig Risiken eingeht und gegen die Regeln verstößt?
Wir sagen oft, wir wollen eine günstigere Kfz-Haftpflichtversicherung. Doch in Wirklichkeit bedeutet das oft nur eines: dass jemand anderes für uns zahlt. Aber im Kern geht es bei Versicherungen nicht um Gleichheit, sondern um sicheres und verantwortungsvolles Verhalten im Straßenverkehr. Je genauer wir das Risiko einschätzen, desto fairer wird der Preis und desto sicherer werden die Straßen für uns alle. Vielleicht ist es an der Zeit, nicht länger nach Gründen zu suchen, warum es nicht möglich ist, sondern darüber nachzudenken, wie es geht? Eine günstigere Kfz-Haftpflichtversicherung beginnt nicht erst beim Versicherer – sie beginnt in dem Moment, in dem Sie Ihr Fahrzeug starten.