Jeftiniji tehnički pregled? Da, ali samo za one koji ga zaista zaslužuju!
U Latviji o automobilskoj odgovornosti (AO) pričamo kao o vremenu – gotovo uvijek skupo i gotovo uvijek neprimjereno očekivano. Ali rijetko ko sebi postavi neugodno pitanje: činimo li sve što možemo da to učinimo jeftinijim?
Prije nekoliko godina, napustili smo Bonus-Malus sistem – složen, ali strukturiran pristup koji je vozače dijelio u 17 klasa rizika. Umjesto toga, uveden je jednostavniji princip, razumljiviji vozačima, ali je svrha ostala ista – vozite sigurno i plaćajte manje. Logično, razumljivo i naizgled pravedno. Što je manje nesreća, to je klijent privlačniji osiguravatelju. A atraktivan klijent znači jedno – nižu cijenu polise.
Međutim, stvarnost i dalje nije tako jednostavna. Osiguravatelji imaju pristup informacijama o nesrećama, ali ne i informacijama o redovnoj prekoračenju brzine, agresivnoj vožnji ili koliko često neko riskira na putu, a da ga policija ne uhvati. Rezultat? Vozač može godinama ignorisati pravila, ali sve dok ne izazove nesreću, sistemu izgleda "dobro".
I onda nastaje apsurd – savjesni plaćaju i za neodgovorne. Ne bismo smatrali normalnim da banka nudi iste uslove i pouzdanom klijentu i onome koji redovno odlaže plaćanja. Zašto se u osiguranju automobila pretvaramo da je rizik isti za sve?
Diskusije o široj upotrebi podataka o prekršajima vode se već dugo. Protuargumenti su poznati – privatnost, propisi, zaštita podataka. Sve je ovo važno. Ali specifičnije pitanje je da li je sistematsko kršenje pravila zaista samo privatna stvar? Nije. To je rizik koji svi ostali u konačnici snose. Drugdje u Evropi, ovo pitanje se rješava pragmatičnije – osiguravači uzimaju u obzir ponašanje u vožnji prilikom određivanja cijene osiguranja. Tamo se ne radi o kazni, već o logičnom sistemu gdje sigurniji vozači plaćaju manje.
Osiguranje postepeno prelazi sa "šta se dogodilo jučer" na "kako vozite danas". Telematika vam već omogućava analizu stila vožnje - kočenja, ubrzanja, prekoračenja brzine, manevara. Takvi sistemi funkcionišu na mnogim mjestima širom svijeta, pa čak i ovdje u Latviji, na primjer, dijeljeni automobili. Ideja je jednostavna - vozite odgovorno i sigurno i ostvarite bolju cijenu.
Italija je jedan od lidera u ovoj oblasti, gdje se milioni OCTA polisa zasnivaju na telematskim podacima. Takozvane "crne kutije" omogućavaju tačnu procjenu rizika i fer cijenu. Kao rezultat toga, najsigurniji vozači zapravo plaćaju manje. Proizvođači automobila također se kreću u ovom smjeru. Novi automobili su već opremljeni inteligentnim sigurnosnim sistemima - asistentima za brzinu, automatskim kočenjem, senzorima umora. Cilj je jedan - spriječiti nesreću prije nego što se dogodi.
Latvijski biro osiguravatelja motornih vozila, kao jedan od najuspješnijih inovatora u sektoru osiguranja, također analizira mogućnosti i radi na različitim rješenjima kako bi potaknuo latvijske vozače da "dijele" podatke o svojim vozačkim navikama. Pokrenuti su razgovori s nekoliko javnih i privatnih partnera, međutim, implementacija potpunih rješenja je skupa i dugotrajna. Očekuje se da bi se s proširenjem mogućnosti umjetne inteligencije mogle ostvariti mnoge ranije naizgled nedostižne ideje, a i u našoj zemlji "pametni telematski podaci" mogli postati praktičan alat u određivanju cijena OCTA polisa.
Naravno, korištenje podataka treba biti dobrovoljno i transparentno. Ali ako osoba dokaže da vozi sigurno, zašto ne bi plaćala manje? U konačnici, pitanje je vrlo jednostavno – želimo li sistem u kojem se nagrađuje sigurna vožnja? Ili onaj u kojem svi plaćaju isto, bez obzira na to da li neko vozi odgovorno deset godina, dok drugi redovno riskira i krši pravila?
Često kažemo da želimo jeftinije osiguranje od automobilske odgovornosti (AO). Ali u stvarnosti, to često znači jedno - da neko drugi plati za nas. Ali suština osiguranja nije jednakost. To je sigurno i odgovorno ponašanje na putu. Što preciznije procijenimo rizik, cijena će postati pravednija, a putevi sigurniji za sve nas. Možda je vrijeme da prestanemo tražiti razloge zašto se to ne može učiniti i da počnemo razmišljati o tome kako to učiniti? Jeftinije osiguranje od automobilske odgovornosti ne počinje u poslovnici osiguravača - počinje od trenutka kada pokrenete vozilo.